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福州现在的私人贷款还有人在做吗

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专注做福州私人借款,专业高效解决您的资金周转需求 贷款调查主要从财务分析和非财务分析两个方面入手。贷款调查离不开财务分析,财务分析是基础。有人说:小微企业压根儿就没有报表,做什么财务分析?如果做贷款不看对方的财务数据,那看什么?有人说看人品。的确,福州私人借款基于人品对一笔贷款做出决策不是不可能,但前提是信贷人员的阅历足够丰富,做贷款真的需要“读万卷书、行万里路、阅人无数”,但这对于刚踏上工作岗位的年轻信贷人员来说是不可能的,即使学历达到了,阅历也达不到,他没有见过风险是怎么出的,没见过“老赖”长什么样,他们基于人品做出的风险判断往往是拍脑袋做出来的主观判断。另外一种极端是福州私人借款片面依赖小微企业的财务分析。大家都知道小微企业的财务报表可信度低,于是审查的时候要求报表经过审计,实际上这完全是在掩耳盗铃、自欺欺人。客户经理必须调查验证小微企业的财务数据,福州私人借款然后自己重构企业的财务报表,相当于做一遍审计。即使这么做,也只能做出当期的,无法做出上年的,因为很久之前的数据已经无法核实了。为了弥补这个不足,要加强对小微企业的贷后检查,不断关注财务数据的变化。 财务分析和非财务分析各有优劣,互相补充。打一个比方,财务分析好比是西医,其科学、简单、容易复制的优势是不容置疑的,通过资产负债率和利润率这两个简单的指标就能把企业的基本情况掌握清楚。但是财务分析的缺点福州私人借款也是非常明显的:首先是财务数据造假,这个不用多讲;其次是通过财务分析很难预测未来。信贷的风险在未来,放贷款要预测未来,而财务分析所使用的趋势分析法是非常不准确的。一个生意前年赚钱,去年赚钱,今年也赚钱,但明年是否还赚钱就很难说了,因为越来越多的竞争对手会加入这个行业,利润会越来越低,资产的价值也会随着收益水平的降低而不断缩水。中国人讲“物极必反福州私人借款”,事情发展到一定程度会向相反的方向转化,趋势有可能与过去完全相反。《易经》是中国人预测未来的智慧,其核心就是阴阳,阴阳作为矛盾的两个方面,既互相依存又互相转化,福州私人借款转化的过程就是运动。经济繁荣、企业成长是阳,福州私人借款而经济衰退、企业败落就是阴。无论是预测行业的增长还是预测企业的增长,趋势分析法都有可能出现方向性错误。
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